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汽车、汽车，眼下人们的嘴边，“汽车”这个词出现的频率之高，远远超过了许多商品。仅以今年“五一”长假为例，上私牌的车就超过1400辆。随着城市规模的快速扩大，居住区域的扩散，用车环境、道路交通状况的改善，汽车将可能很快成为杭城百姓日常生活中的必要工具。然而，汽车毕竟又是高档消费品，除了买车，还要用车、养车，这对于目前的杭城普通百姓来说仍是不小的负担，靠日常收入和积累，一次性购车仍较困难。再者，以目前而论，该买的，能买车的人基本已经买了车，余下的即使需要买车，也会因一时的资金困难而难以下手。而从有关的调查显示，这类状况下的潜在购车族其数量又是巨大的，如何能让这一人群快捷合理地实现“汽车梦”，从国际上的经验和国内的现实状况看，惟有汽车信贷消费最为合适。有关专家预言，如果能很好地解决信用问题，汽车消费信贷就会拉开汽车消费的大闸门，老百姓普遍拥有私家车的日子也就不会太远了。
那么，汽车信贷目前在国外，在国内、在杭城又处于怎样的状况，国家对汽车消费信贷又是一个怎样的态度，已成了人们普遍关心的话题。这里，我们将一些相关信息提供给大家，虽然并不十分详细，但希望有助于大家了解汽车信贷的当前状况。
当贷款购车在发达国家大行其道之时，我国的汽车信贷却因难以突破风险瓶颈而止步不前。目前，汽车信贷究竟有哪几种形式，又是如何具体操作的呢？
全程担保——经销商风险“一肩挑” 这种贷款方式的风险基本由经销商一方承担。贷款时，购车者必须向经销商提供一个自然人或单位作为担保。资信审查合格后，经销商为购车者向银行提供贷款“第三方担保”，同时收取费用作为盈利，如“保证保险费”。作为风险防范，经销商将《机动车登记证书》、汽车发票、购置附加税发票、汽车合同证、行驶证复印件等文件、票据留存。
坏账处理办法：一旦坏账出现，银行将从经销商的保证金账户中直接将车款划走，由经销商对购车者进行追讨。 寻求合作———经销商与保险公司“共甘苦”
这种方式与“经销商全程担保”的不同之处在于，经销商为购车者提供“第三方担保”的同时，购车者还必须投保保险公司的“保证保险”，这样，风险就由经销商和保险公司共同承担。此外，购车者也需提供担保人，《机动车登记证书》由经销商留存。
坏账处理办法：一旦坏账出现，银行将从经销商的保证金账户中直接将车款划走，然后由银行作为起诉人、经销商作为代理起诉人对购车者进行起诉，法院将判决是否由保险公司进行赔付，以及所购车辆的处理办法。
以车作抵———抵押加保险“双重关卡”
以这种方式贷款时，购车者不需提供担保人，但必须将所购车辆在车管所进行抵押登记，同时投保保险公司的“保证保险”。车辆抵押后禁止交易，经销商的风险进一步降低。
坏账处理办法：一旦坏账出现，直接由保险公司向银行赔付，然后保险公司收回所购车辆进行处理。同时，经销商承担连带保险责任，协助保险公司一同向贷款人追讨贷款。
区别对待———担保方式 “看人下菜”
这种担保方式实际上就是经销商全程担保，购车者也需提供担保人，但《机动车登记证书》存放在银行。虽然提出了“无担保费、无管理费、无手续费”的贷款购车口号，但它依然收取前面提到的“保证保险费”（非保险公司险种）。
信用评估———不同风险“多方出击”
为贷款购车者提供的也是“第三方担保”，不同资信程度的消费者办理贷款的手续有所不同，支付的费用也不尽相同。例如，国家公务员、新闻记者、银行工作人员、大学教师等“信誉优良人士”在经过进一步资信评定后，可以实行免担保人制度，可享受首付10％等优惠。对于其他人士的贷款手续则可能在提供担保人（夫妻可以互保）、投保“信用保险”、缴纳担保费等风险防范方式中进行选择、组合。所购车辆的《机动车登记证书》留存。
坏账处理办法：一旦坏账出现，三个月后银行从经销商的保证金账户中直接将车款划走，经销商根据不同情况采取以下解决方式：由保险公司进行赔付；与购车者、担保人进行协商，对所购车辆收回进行拍卖；向法院起诉。
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